Interactive Brokers (dále jako IBKR) je americká společnost poskytující služby burzovního makléře online. V článku o výběru brokera jsem ji zmiňoval a protože se jedná o brokera, kterého sám používám (a z čistě racionálních důvodů doporučuji každému, kdo se mě na doporučení na makléře zeptá), tak se rozepíši i detailněji k postupu založení a nastavení účtu. Nejedná se totiž o nejjednodušší proces. Pokud jste článek o výběru brokera nečetli, doporučuji jej přes link výše navštívit a v klidu přečíst. Výběr brokera samotného je jedno z nejdůležitějších rozhodnutí, které vás před tím, než vůbec začnete investovat své peníze, čeká.
Oficiální stránky brokera jsou na www.interactivebrokers.com. Na stejném webu se můžete dočíst i o společnosti více informací, a to v sekci About Us – Investor Relations. Pár základních údajů si dovolím zmínit.
Dle dat ke konci září je celkový majetek klientů obchodujících přes IBKR 378 miliard dolarů. Celkový objem margin úvěrů poskytnutých klientům na obchodování s finanční pákou je 42 miliard dolarů. IBKR obstarává 2,37 milionu klientů po celém světě. Jedná se o poplatkového brokera, který vydělává peníze jak na poplatcích za obchodování, tak na úročení vkladů a pozic klientů (peníze úročí na peněžním trhu a akcie pronajímá s úrokem klientům, kteří mají zájem o short selling). Čistý zisk po zdanění IBKR je za první polovinu roku 2023 celkem 273 milionů dolarů. IBKR nemá klasický provozní dluh a jeho aktiva převyšují jeho závazky. Je tak v době psaní tohoto textu ve zdravé finanční situaci.
Z hlediska českých klientů je podstatná zpráva z konce září 2023, kdy IBKR oznámilo fúzi dvou svých poboček v EU. Maďarská pobočka bude včleněna do irské pobočky a všichni klienti budou nadále spravováni z Irska. Zjednodušuje se tím jak systém, kdy budou pro všechny evropské klienty platit stejné podmínky (a bude tím i snazší radit lidem pokud budou mít otázky na fungování brokera) a zároveň zůstanou všichni evropští klienti v politicky stabilní zemi.
Pokud se rozhodnete brokera založit, doporučuji najít si na internetu nějaký referral link, například zde na redditu, získáte bonus v podobě akcií do začátku. Referral link je omezený na celkem malý počet klientů, proto neposkytuji veřejně svůj. Ať už využijete referral, nebo jdete přes hlavní web brokera, začínáte kliknutím na tlačítko Open Account a případně následně kliknutím na Start Application. Otevře se vám následující web.
Zde máte možnost jak založit úplně nový účet, tak otevřít druhý účet pokud již klientem jste a do třetice pokračovat v již otevřené žádosti o založení účtu. Zkontrolujte si, že lokalizace nahoře v rohu (Czech) odpovídá vašemu trvalému bydlišti. Po vyplnění uživatelského jména, pod kterým se budete přihlašovat, emailu a hesla se vám otevře nová žádost.
V novém okně musíte vyřešit několik věcí. První z nich je potvrzení emailové adresy, což doporučuji udělat hned.
A dále výběr typu účtu. V naprosto drtivé většině případů budete otevírat jeden z účtů zařazených do kategorie Individual Brokerage Account.
- Individual je účet, který budete mít samy na sebe a budete jediným klientem, kdo k němu bude mít přístup.
- Joint account je volba použitelná v některých případech pro rodinné účty. Na jeden společný účet mají přístup dva lidé, pokud tedy spravujete peníze s manželkou v rámci společného jmění manželů, tak je tato varianta použitelná pro vás.
Pokud zvolíte Joint Account, budete muset upřesnit jeho typ – v případě manželů platí volba Joint Tenants with Right of Survivorship – společné vlastnictví s dědickým právem.
Individual Retirment Account není dostupný pro jiné než americké klienty zakládající si IRA.
Poslední otázkou na této stránce je pak dotaz, jestli všechny spravované peníze na tomto účtu budou patřit vám. (Will the account holder(s) be the beneficial owner(s) of all of the funds and investments that will be in this account?). Pokud nespravujete cizí peníze, je odpovědí na tuto otázku Ano (a to i v případě společného účtu manželů).
Vzhledem k tomu, že postup pro společný účet se příliš neliší, budu pokračovat s více pravděpodobnou variantou pro čtenáře – Individual Account.
Část 1 – About You
Žádost se vám otevře na nové stránce. Na ní si všimněte několika věcí.
Jednak, na horní liště vidíte číslo svého účtu, po kliknutí na něj máte možnost žádost o otevření účtu zrušit. Dále v modré liště těsně pod tím vidíte, že žádost je rozdělena na čtyři části. Nacházíte se v té první, kde broker, v rámci regulace Know Your Customer (KYC) pro finanční instituce, vyžaduje osobní informace o vás.
Veškeré údaje vyplňujte bez diakritiky. V žádosti to nevadí, naopak háčky a čárky mohou způsobit nechtěné chyby při strojovém zpracování žádosti.
Adresu vyplňujte podle toho, co máte jako trvalý pobyt v občanském průkazu. State/Province vyplňte podle kraje ve kterém bydlíte. PSČ se vyplňuje s mezerou mezi třetí a čtvrtou číslicí. Pokud si přejete dostávat písemnou dokumentaci na jinou adresu, zaškrtněte “I have different mailing address” a vyplňte doručovací adresu. Písemně mi ale od brokera ještě nikdy nic nedorazilo. Při vyplňování telefonního čísla vyplňujete číslo bez volací předvolby +420 a vyplňte reálné číslo telefonu, přijde vám na něj později ověřovací SMS.
Pokračujeme s vyplněním osobních informací – datum narození, status manželství a počet závislých osob (dětí do 18/26 let). Daňovou příslušnost budete mít nejspíše v Česku (pokud nežijete v zahraničí a nemáte tam centrum svého životního zájmu). Daňovým identifikačním číslem je pokud nepodnikáte vaše rodné číslo bez lomítka.
Druhou částí je vyplnění údajů o osobním dokladu, kterým se budete ověřovat. To je možné provést jak identifikací cestovního pasu (Passport) nebo českým občanským průkazem (Allien Identification Card). V obou případech budete vyplňovat číslo dokladu a datum jeho platnosti.
Další část žádosti níže na stránce se týká vašeho zaměstnání. Pokud jste v důchodu (Retired), student nebo nezaměstnaný (Unemployed), tak je volbou těchto možností tato část vyřešena. Pokud jste ale zaměstnanec (Employed) nebo živnostník (Self-Employed), pak musíte vyplnit další údaje o vašem zaměstnavateli / živnosti.
První dotaz před vyplněním detailů se týká dotazu, jestli jste vy, nebo někdo z vašich blízkých příbuzných zaměstnán u finanční instituce (včetně živnosti v tomto oboru). Týká se to především firem jako banky, směnárny, investiční poradci, brokeři, fondy aj. Pokud ano, žádost se vám protáhne. Finanční instituce mají regulováno, jak mohou jejich zaměstnanci obchodovat na veřejných trzích. Pokud se vás to netýká, stačí níže vyplnit pouze údaje o živnosti / zaměstnavateli a vaší pozici. Vyplňujete sídlo (stejná pravidla jako dříve u adresy trvalého pobytu), obor podnikání společnosti a vaši osobní pracovní pozici.
Sekce Source of Wealth od vás vyžaduje vyplnit, odkud pochází váš majetek. Číslo nemusí být přesně (pokud máte majetek více než z jednoho zdroje, tak pochybuji, že i budete vědět přesné procento), ale měli byste zahrnout všechny podstatné zdroje (zaměstnání a případně dědictví, prodej majetku apod).
Poslední částí první sekce je nastavení hlavní měny účtu a tři bezpečnostní otázky pomocí kterých si případně obnovíte přístup k účtu. Obojí jde (stejně jako většina jiných informací) následně změnit v nastavení účtu.
Výběr měny je na vás, jedná se čistě účetní věc. V základní měně účtu uvidíte souhrnná čísla na přehledu vašeho účtu a budou do ní přepočítávány i údaje ve výpisech z brokera (používá se ve výpisu obojí: jak původní měna transakce tak její přepočet do základní měny účtu).
Doporučuji si nenastavovat koruny, ale spíše nechat eura nebo dolary (podle toho v jaké měně budete obchodovat více). V daňovém přiznání byste totiž měli stejně počítat s původními měnami, v které jste transakci uskutečnili, a až následně přepočítávat do korun dle pravidel platných pro české daňové zákony.
Po zvolení třech záchranných otázek můžete pokračovat kliknutím na Continue. Zde by na vas mělo vyskočit dodatečné okno.
Broker po vás chce vyplnit National Identification number což je pro Česko rodné číslo. V tomto případě se vyplňuje číslo včetně lomítka! Po potvrzení se dostanete do druhé části, gratuluji 🙂
Část 2 – Regulatory
Další část registrace vás posune k údajům o vaši finanční situaci a zkušenostech s investováním. Podobně jako v předchozí části se jedná o data, která musí broker zjistit povinně na základě regulace poskytování makléřských služeb. Informace, které brokerovi poskytnete totiž ovlivňují, jaké všechny služby vám může broker nabízet.
Hned na úvod se IBKR zeptá na celkem podstatný dotaz, odpověď ale můžete v budoucnu i po založení změnit. Tím dotazem je, jestli si přejete otevřít margin nebo cash účet.
- Margin účet vám umožňuje nemít na nákup finančních aktiv na účtu všechny potřebné peníze. Určitou část nákupu (vždy závisí na tom, co konkrétně chcete nakoupit), vám může broker financovat poskytnutím úvěru. Prakticky to vypadá tak, že pokud si kupujete akcie v hodnotě 1000 dolarů, stačí když máte na účtu 500, druhých 500 vám půjčí broker. Za půjčené peníze platíte úroky, ale nemusíte splácet jistinu, a to až do doby, dokud akcie neprodáte nebo pokud neklesne jejich cena a broker nepožaduje část peněz doplatit (tzv.margin call).
- Cash účet je klasický účet, kde obchodujete pouze se svými prostředky a broker vám naopak ani peníze půjčit nemůže.
Vzhledem k tomu, že obchodování na margin vnáší do investování jak vyšší riziko, tak vyšší náklady, tak začátečníkům doporučuji zůstat u cash účtu.
Další tři dotazy směřují na vaši finanční situaci. Konkrétně váš čistý roční příjem (annual net income), čistou hodnotu majetku – tedy majetek mínus dluhy (net worth) a čistou hodnotu vašeho likvidního majetku – neboli hotovosti a peněz na spořících účtech nebo jiných účtech odkud lze peníze rychle vybrat (liquid net worth). Účet byste měli být schopni založit, i když ve všech třech kategoriích zvolíte nejmenší rozpětí, minimálně mě při pokusu broker nezastavil. Nicméně toto se cyklicky mění a můžete být vystaveni situaci, že účet budete schopni otevřít jen tehdy, pokud budete v této otázce lhát.
Další otázky se zaměřují na váš rizikový profil a vaše zkušenosti s obchodováním. První dvě možnosti pro váš rizikový profil – Preservation of capital and Income Generation a Growth, v podstatě definují investování za pomoci dluhopisů a v druhém případě i akcií. Zaškrtněte tedy obě první dvě možnosti. Třetí a čtvrtá možnost je potřeba pokud byste měli zájem obchodovat finanční deriváty jako opce nebo využívat komplexních finančních instrumentů, které například obsahují finanční páku.
Pokračujme ke zkušenostem s obchodováním. Opět se jedná o sekci, kterou je později možné změnit. Broker vám může povolit obchodovat pouze finanční instrumenty, se kterými máte buď zkušenosti a nebo o nich prokážete dostatečnou znalost. Je tedy možné vyplnit, že nemáte žádné znalosti a zkušenosti, připravte se ale, že vás pak čeká znalostní test.
Pro obchodování akcií a ETF vám stačí mít povolenou kategorii Stocks a v ní si povolte všechny dostupné trhy. Stejně tak nechte oprávnění pro Currency/Forex, abyste mohli směňovat peníze na účtu do různých měn. Naopak, předem povolenou možnost obchodování opcí můžete s klidným svědomím zrušit.
Na konci této sekce již zůstávají pouze poslední dotazy, které by vám znepříjemnili obchodování na burze. Směřují na to, jestli jste firmou obchodovanou na burze a nebo jestli vy nebo nějaká spřízněná osoba kontrolujete společnost obchodovanou na burze. Předpokládám, že nikoliv.
Můžete si také povolit Stock Yield Enhancement Program. Ten vám bude fungovat pouze pokud bude velikost vašeho účtu minimálně 50tis USD, ale při jeho povolení se s vámi bude IBKR dělit o zisk z půjčování vašich akcií na short selling. Může se jednat o váš dodatečný příjem, pokud ale budete obchodovat pouze UCITS ETF nebo je vaše portfolio příliš malé, nechte klidně možnost vypnutou. Jde později kdykoliv povolit v nastavení účtu.
Po odkliknutí se dostanete do další části, která se týká daní.
V úvodní hlavičce si jen zkontrolujte, že zadané informace jsou správně a zaškrtněte, Treaty Benefit Qualifications, jelikož Česko má s USA uzavřenu smlouvu o zamezení dvojího zdanění.
Podobný postup je pak u australské a kanadské daně. Zbývá ještě irská daň, u které pokus o uplatnění výhod dle dohod o zamezení dvojího zdanění ale povede k povinnosti dodatečně předložit dokument potvrzující vaší českou daňovou rezidenturu. Ten musí být navíc potvrzen českým finančním úřadem. Pokud neplánujete dostávat dividendy z Irska, tak doporučuji spíše výhodu zdanění neuplatňovat, abyste se nadbytečné administrativě vyhnuli.
Na posledním řádku musíte daňové prohlášení podepsat, což se dělá způsobem, že do pole pro podpis napíšete sé plné jméno tak, jak je uvedeno v žádosti o zřízení účtu. Nezapomeňte potvrdit, že souhlasíte se zasíláním daňových dokumentů od brokera elektronicky. Následně můžete pokračovat přes Continue.
Část 3 – Account Setup
Nyní byste měli být v třetí části žádosti. Zde jen zkontrolujte všechny osobní údaje (pokud nesedí, můžete se vrátit přes tlačítko Back dole na stránce a opravit případné chyby) a měli byste si pročíst a odsouhlasit smluvní podmínky. Ty prakticky nikdo nečte a při pohledu na nekonečný seznam dodatků asi spadnete ze židle. Podstatné jsou:
- Interactive Brokers Ireland Ltd. Customer Agreement
- Essential Legal Terms for your IB Account
- Interactive Brokers Ireland Ltd. Retail Client Notification
- IB Ireland Ltd. Description of Our Services and Fees
Ideálně byste měli přečíst všechno, ale doporučuji se seznámit alespoň s těmi čtyřmi výše uvedenými. A nakonec podpis stejným způsobem jako minule.
Část 4 – Application Status
Máte skoro hotovo. Chybí posledních pár kroků.
V tento moment musíte mít potvrzený email a telefon. Jak je vidět na snímku, to jsem již udělal. Dál po vás IBKR bude chtít ověřit identitu. Připravte si osobní doklady (pas a občanku), budete muset nahrát jejich fotografie. K tomu budete potřebovat mobil. Postup neuvádím, ale určitě si poradíte. Broker bude doklady ověřovat, což by se mělo dít strojově, ale může se vám stát, že bude čekat na ověření člověkem.
Posledním krokem je poslat na brokera peníze. Po kliknutí na Fund Your Account se vám otevře následující okno:
Vybrat si můžete z různých měn, předpokládám, že budete chtít vkládat buď eura a nebo koruny. Eura nabízí mnohem levnější způsob, jak zadotovat váš účet a o převodu peněz si v této části řekneme více detailů.
V obou případech totiž IBKR využívá bankovní účty vedené u JP Morgan v Německu. To znamená, že u obou případů se bude jednat o mezinárodní převod.
- U platby v českých korunách se bude při placení z českého účtu jednat o mezinárodní platbu. Což má obrovský dopad na poplatek za převod. V závislosti na bance totiž zaplatíte za bankovní převod v korunách do zahraničí nemalé peníze. To nejlevnější, co se mi povedlo najít a osobně používám, je odchozí platba z Air Bank, kde zaplatíte nezávisle na částce převodu 100,- Kč. U některých bank vás ale může čekat i poplatek v procentech z převáděné sumy nebo minimální poplatek 1000,- a více.
- Proti tomu u eurové platby je to jedno, jelikož SEPA eurová platba má jednotný standard v celé EU a je tím pádem uvnitř EU vnímána jako vnitrostátní platba. SEPA je regulována v EU podobně jako volání a roaming. Z většiny českých bank budete mít eurový převod zdarma, problémem je pouze jak se k eurům levně dostat. Banky typicky mají nevýhodné kurzy pro převody z korun do eur. Jak výhodně peníze směnit si kdyžtak povíme jinde, pro lidi kteří ale už nyní používají Revolut mám dobrou zprávu, posílání eur z Revolut banky funguje normálně a peníze se připisují na účet brokera velmi rychle, obvykle v řádu hodin.
Ať už se rozhodnete pro převod v korunách nebo eurech, volíte každopádně první možnost – Bank Transfer (případně Bank Transfer/SEPA) a po kliknutí se vám otevře okno s detailem pro identifikaci platby.
Vyplníte název banky, ze které budete peníze posílat. Číslo odchozího účtu je volitelné. Pokud si údaje chcete uložit i jako šablonu, tak název šablony, a nakonec částku, kterou budete chtít převést. A kliknete na Get Transfer Instructions.
Ze systému následně dostanete instrukce kam peníze zaslat. Informace z této obrazovky si zkopírujte a uložte, budete je potřebovat pro zadání platby z vaší banky.
Opět dávám screenshot, kde vidíte číslo účtu IBKR ve formátu IBAN, název a dresu příjemce (Interactive Brokers Ireland – Dublin), název a adresu banky příjemce JP Morgan – Frankfurt) a hlavně i !!!platební referenci ve formátu “číslo učtu u IBKR / vaše jméno”!!! Toto musíte uvést v poli zpráva pro příjemce nebo end-to-end reference, případně jinak nazvaném poli určeném pro zprávu pro příjemce. V opačném případě není IBKR schopno rozpoznat pro jakého klienta je platba určena a peníze se vám vrátí.
Je nutné pochopit, že se jedná o tzv. sběrný účet. To znamená, že údaje o bankovním účtu, kam peníze poslat, dostanou všichni klienti stejné. Jediné, v čem se platba liší, je právě reference platby. Pokud tedy referenci neuvedete, nebo ji uvedete špatně, platba nedoputuje k vám.
Po kliknutí na Finish se v systému uloží záznam, že má IBKR očekávat příchozí platbu a jakmile peníze dorazí, budete informováni o přijaté platbě.
To co jste na brokerovi zadali nebylo ale zadání platby samotné, nyní musíte do své banky a tam zadat odchozí platbu dle údajů, které vám broker dal. Pokud jste si je nezkopírovali, dostanete se k nim po kliknutí na Transaction Status na přehledu kroků, které chybí k dokončení účtu a následně kliknutím na DETAILS na přehledu čekající platby.
To by mělo být posledním krokem nezbytným k otevření účtu a po jeho splnění byste měli mít přístup k vašemu účtu a vidět na něm peníze.
Já narozdíl od vás mám mezi úkoly k dokončení založení účtu ještě Answer These Open Questions, jelikož broker podle osobních dokladů správně poznal, že jsem již jeho klient a snažím se otevřít další účet. A tak místo dokončení žádosti klikám nahoře v menu pod svým číslem účtu na Cancel Application a žádost o otevření účtu je okamžitě zrušena.
Jak založený účet ovládat a nastavit (včetně poplatků) si povíme v dalším článku, pro dnešek to stačí 🙂 Pro úplnost dodám, že postup založení účtu je u většiny brokerů podobný. Interactive Brokers má jeden z nejpřísnějších přijímacích procesů, proto byste s trochou snahy měli být schopni tento návod použít i na jiné brokery.
Investiční Blog 
Napsat komentář